Новые правила ЦБ с 2026 года: почему банк может заблокировать перевод самому себе
С 1 января 2026 года в России начнут действовать новые правила противодействия мошенническим операциям, утвержденные Банком России (приказ № ОД-2506). Регулятор расширил список критериев, по которым банки будут обязаны выявлять и приостанавливать подозрительные переводы, включая операции между счетами одного клиента.
Критерии подозрительных операций
Согласно новым требованиям, финансовые организации будут обращать внимание на цепочки транзакций и другие сопутствующие факторы. Операция может быть признана подозрительной и временно заблокирована в следующих случаях:
Перевод на свой счет с последующей отправкой третьему лицу
Если клиент переводит на свой счет сумму свыше 200 000 рублей и в течение 24 часов отправляет эти средства получателю, с которым не было транзакций в последние 6 месяцев.
Внесение наличных после заграничных переводов
Если клиент вносит наличные на свою цифровую карту в течение 24 часов после совершения перевода физическим лицам за рубеж на сумму от 100 000 рублей.
Информация о компрометации устройства
Если банк получает от оператора связи или другого поставщика услуг информацию о возможном заражении устройства клиента вредоносным программным обеспечением.
Нетипичная коммуникационная активность
Резкий всплеск звонков, сообщений или интернет-трафика на устройстве клиента в течение 6 часов, предшествующих совершению операции.
Использование нехарактерных устройств или ПО
Проведение операции через операционную систему, сервис или приложение, которые ранее не использовались клиентом, а также применение инструментов для анонимизации.
Перевод после смены идентификационных данных
Если клиент совершает перевод в течение 48 часов после изменения номера телефона, привязанного к банковскому счету или профилю на «Госуслугах».
Действия банка и рекомендации для клиентов
При выявлении операции, соответствующей одному или нескольким из указанных критериев, банк будет обязан либо немедленно отказать в ее проведении (для карт, СБП или электронных кошельков), либо приостановить перевод на срок до двух дней. В течение этого периода клиент должен будет подтвердить законность и добровольность операции.
Для минимизации рисков блокировки гражданам рекомендуется:
- Избегать дробления крупных сумм на несколько мелких переводов.
- По возможности не использовать сложные цепочки операций, такие как «перевод себе – мгновенный перевод другому лицу».
- Внимательно отслеживать SMS и push-уведомления от банка для оперативного подтверждения транзакций.
- Быть готовыми предоставить банку устные или письменные пояснения о цели и получателе платежа.
Остались вопросы?
Давайте перезвоним и все расскажем
Адрес:
620012, г. Екатеринбург, ул. Машиностроителей 19, оф. 322/2
Телефон:
Почта: